会社設立時の融資には新創業融資制度が必須？起業時に確認したいポイントを解説

 
「会社設立したいけど、自己資金だけで足りる？」
「新創業融資制度は自分にもマッチしているの？」
そんな疑問を、資金調達の全体像から、制度の見極め、準備、併用戦略、運用と実際の流れに沿って解説します。
この記事だけで、起業初年度のお金の不安を設計図に変えましょう。

会社設立と資金調達の基礎知識

会社設立時に「融資が必要かどうか」を見極めるための前提を整理します。

なぜ会社設立に資金調達が欠かせないのか

登記関連費用（登録免許税・定款認証等）に加え、オフィス/店舗の保証金・内装・設備、採用や広告、SaaSなどの運転資金が発生します。

売上が安定するまでの期間を跨ぐため、キャッシュの厚み＝生存率です。

融資で先に橋をかける発想が必要です。

融資を受けるタイミングの考え方

どちらを選んでも、入金時期から逆算し、契約・内装・採用スケジュールと整合させることが大切です。

自己資金・助成金・融資のバランスをどう考えるか

新創業融資制度の概要と特徴

新創業融資制度は、創業予定者や創業間もない事業者向けの代表的な制度です。

無担保・第三者保証人原則不要の枠があり、設備資金・運転資金の双方に対応します。

ただし「適合例（法人化・積立履歴・売上実績）」がある一方で、「不適合例（見せ金・根拠不足・資金使途不明）」は通りにくいのが実態。

制度の仕組みを理解したうえで、自社の状況と照らし合わせることが欠かせません。

融資審査を突破するための準備

会社設立時の融資 成功事例と失敗事例

成功事例

ある創業者は、半年間コツコツと積み立てを行い、自己資金の履歴を明確に残していました。さらに、開業予定の商品をテスト的に販売し、その売上データや顧客の反応を資料化して銀行に提示しました。

結果、「計画に実績の裏付けがある」と評価され、必要な融資額を短期間で獲得できたのです。例えば飲食店なら、プレオープンでの売上や予約数を見せることが、融資審査で大きな加点になるケースがあります。

失敗事例

一方で、別の起業家は設立直前に親族から一時的に大金を借りて入金し、そのまますぐ出金してしまいました。金融機関からは「形式的なお金の動き＝見せ金」と判断され、自己資金として認められませんでした。

さらに、市場調査の根拠がなく、事業計画も「想像で書いただけ」と見なされ、“作文”扱いで融資を断られてしまったのです。

実際によくあるのは、フリーランスから法人化する際に「とりあえずお金を入れて見せよう」とするケースですが、審査担当者は資金の流れを厳しくチェックしています。

ポイントまとめ

• 成功するには：積立や試験販売など、客観的な数字で実績を示す。
• 失敗するのは：一時的な見せ金や根拠のない計画で、信用を落とすケース。

つまり、融資は「計画性」と「信頼性」が何より重要であり、数字で裏付けられるかどうかが勝負の分かれ目です。

助成金・補助金との併用戦略

創業助成金・IT導入補助金・小規模事業者持続化補助金などを併用すれば、資金調達の幅を広げられます。

融資で先行投資し、補助金で回収する二段構えが現実的です。

会社設立後にやるべき資金管理

まとめ

新創業融資制度が「必須」かどうかは、事業規模・自己資金・立ち上がり速度によって異なります。

ただし共通して大切なのは次の3点です。